キャッシング厳選解析術 2021年版:安心して借りられるおすすめのカードローン

大手消費者金融おすすめ5社 お金を借りる
カードローンアイフルプロミス
アコム
モビット
レイクALSA
即日融資ありありありありあり
限度額800万円500万円800万円800万円500万円
無利息期間契約日の翌日から30日間借入日の翌日から30日間契約日の翌日から30日間ナシ諸条件あり※1
電話在籍確認原則なしありありWEB完結のみナシの場合ありあり
WEB完結ありありありありあり
金利3.0~18.0%4.5%~17.8%3.0~18.0%3.0~18.0%4.5~18.0%
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※1.無利息期間の条件詳細についてはこちら
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「お金を借りることまでは決めた。でもどこのカードローンで借りるのが一番いいのかわからない!」

JICC(日本信用情報機構)では2021年3月末現在、1,328社の登録があります。その中から自分で選ぶのはとても大変ですよね。

消費者金融を利用する多くの人は「即日融資」「無利息期間」「在籍確認」などを基準にして選ぶ方が多いです。

今回は消費者金融の中でも大手5社のアコム・アイフル・プロミス・レイクALSA、SMBCモビットを比較していきます。

それぞれ金利や借入限度額、審査方法も各社で違います。どこで借りるか選ぶポイントが知りたいですよね。結論からいうと以下の通りです。

  • 金利で選ぶなら  プロミス
  • 500万円を超える融資で選ぶなら  アコム・モビット・アイフル
  • 申し込み難易度で選ぶなら  どこも同じ
  • 在籍確認方法で選ぶなら  アイフル・モビット
  • 無利息期間の有無で選ぶなら  プロミス・レイクALSA>アイフル・アコム

あくまでも管理人目線でのおすすめになりますので、この記事を読み、あなたにとって本当に条件がいいカードローンはどこなのか?

しっかり判断して申し込みしてください。

今回の記事では大手消費者金融を「金利」「限度額」「申し込みの手軽さ」「在籍確認」「無利息期間」という観点でしっかり比較しています。

各社の特徴まで解説しているので、はじめてキャッシングをするという人には必見の内容となっています。

お金を借りるということはとても神経を使うことです。あなたはどこの消費者金融を使うべきなのかと言う答えも見えてくるので、しっかり最後まで読んで決めてください。

 

お金を借りるのにおすすめのカードローンは?5つの項目で徹底比較!

お金を借りるのにおすすめのカードローンは?消費者金融大手5社を徹底比較!

大手消費者金融の最大の特徴・メリットは即日融資が可能という点です。

即日融資について

即日融資は消費者金融のみが対応しているサービスで、例えば「三井住友カードローン」「楽天銀行カードローン」などの銀行カードローンは、消費者金融とは異なり、即日融資のサービスがありません。

消費者金融(しょうひしゃきんゆう)と聞くと、怖いイメージがあるかもしれませんが、貸金業法法定利率を遵守しているので、違法な取り立てや莫大な利息がかさむ心配も一切ありません。

不安な方は、消費者金融が安全であることについての記事も参考にしてください。

では、どこの消費者金融でお金を借りるのが一番いいのか?
「金利」「限度額」「申し込みの手軽さ」「在籍確認」「無利息期間」の5つの項目でそれぞれを比較していきましょう!

あなたの利用目的に合った、消費者金融を選んで下さい。

金利で比較

まずは消費者金融大手5社の金利を簡潔に比較していきましょう。わかりやすく表にまとめましたので、以下をご覧ください。

消費者金融名金利
プロミス4.5%~17.8%
アコム3.0~18.0%
モビット3.0~18.0%
アイフル3.0~18.0%
レイクALSA4.5~18.0%

表にしてみたものの、よくわからないという人も多いのではないでしょうか。

金利は、借入金額が大きくなるにつれて金利が低くなる、という特性があります。

見るべき点は「最高金利」です。プロミスは最も高い金利で17.8%で、他社よりも低い金利です。

例えば10万円借入した際、プロミスだと他社より低い金利で借りることができます。

金利が低い=利子が安くなる=返済総額が安くなる

と考えてもらえればOKです。

では次に最低金利を見ると、どうか?

最低金利だとアコム・モビット・アイフルが低いですね。

これには理由があります。

次の借入金額の比較でもお話しますが、プロミスとレイクALSAは借入金額の上限が、500万円までと、他社より低い金額になっています。

借入金額が大きくなればなるほど、金利が低くなるため、アコム、モビット、アイフルについては上限800万円までの金利が3.0%と、低くなっているということです。

融資限度額で比較|多く借入できるのはどこ?

ここまでは金利を比較してきましたが、次は限度額について紹介していきます。

限度額と言えばいくらまで借りられるのかと言う観点になりますが、実は会社によって変わってきます。

では表にまとめましたので以下をご覧ください。

消費者金融名最高限度額
プロミス500万円
アコム800万円
モビット800万円
アイフル800万円
レイクALSA500万円

アコムとモビットとアイフルであれば、800万円もの限度額が可能であると言うのは驚きですよね。

限度額が大きいほうがいい!と思うかもしれませんが、借入できる金額はあなたの年収によりますので、誰でも500万円、800万円借りられるというわけではありません。

借入できる金額はざっくりですが「年収の1/3」までと、貸金業法で決まっています(総量規制)

年収が1500万円を超えない限りは、どこで借入しても借入できる金額はほぼ同じです。(審査により結果が異なる場合あり)

申し込み難易度で比較|申し込みしやすいのはどこ?

申し込みの難易度について紹介していきます。

審査内容については詳しく公表されているわけではないので、正確には比較できません。

そのため「申し込みがしやすいかどうか」「誰かの目を気にしなくてもいいか」と言う観点で比較していきたいと思います。

表にまとめましたので以下をご覧ください。

消費者金融WEB完結郵送物審査スピード融資までの時間
プロミス不要最短30分最短60分
アコム〇※1不要最短30分最短60分
モビット不要最短30分最短60分
アイフル不要最短30分最短60分
レイクALSA不要最短15秒最短60分

※1.在籍確認が行われる場合がございます。

結論から言いますと、どの会社も審査のしやすさでは変わらないことがわかりました。お客さんの奪い合いですから、どの会社も他社に負けないと審査のしやすさを高めていると思われます。

在籍確認の方法で比較|職場への電話がないのはどこ?

消費者金融名在籍確認の方法
プロミス勤務先への電話確認あり
アコム勤務先への電話確認あり
モビット電話確認なし
アイフル電話確認なし
レイクALSA勤務先への電話確認あり

モビットとアイフルは、勤務先への電話確認は原則ありません

お金を借りる際に特に心配なのが、職場に電話連絡があることですよね。

在籍確認の電話がないモビット、アイフルはとても申し込みやすいと言えます。

アイフルがどれだけ簡単に借入できるのか、「アイフル即日融資体験談!申し込み後、計30分以内に50万円→契約から2日後には300万円の増枠」の記事も参考にしてみてください。

無利息期間の有無で比較|利子を安く抑えられるのはどこ?

実は大手消費者金融で、モビットのみ唯一無利息期間がありません

アイフル、アコムは契約日の翌日から30日間、無利息期間があります。

プロミスは、初回借入日の翌日から30日間、無利息期間があります。

レイクALSAは、30日、60日、180日と、条件によって無利息期間があります。

レイクALSAの無利息期間について詳しくは「レイクALSAの3つの無利息期間を徹底比較【30日/60日/180日】」の記事を参考にしてください。

学生、アルバイト、主婦はカードローン審査に通る?

学生やアルバイト・パート、主婦が借入できる限度額は?
配達員などのアルバイトでも消費者金融でお金を借りられる?

安心してください!学生や、主婦の方でももちろんお金を借りることができます。アルバイトのフリーターでも問題ありません。

原則的に、一定の安定した収入があれば、借入することができます。

ただし、アルバイトを初めてまだ3ヶ月以内だったり、収入が少なすぎる場合は審査に通らない可能性も出てきます。

学生やアルバイト・パート、主婦が借入できる限度額は?

借入可能な金額は年収の3分の1まで貸金業法で定められています。逆に言えば、月収×4ヶ月分は借入可能ということになります

例えば時給1000円で月に40時間働くアルバイトの場合、月収4万円なので10万〜15万円くらいまでなら審査は通りそうです。50万円借入したい!という場合は、月収17万円程度は必要になってくるでしょう。

飲食業や地方の新卒の人なんかもこのあたりの対象になってきそうですね。同じように主婦の方で、パート収入があれば、借入は可能です。専業主婦の場合は、銀行カードローンで借入が可能なので、そちらを参考にしてみてください。

大手消費者金融5社の特徴を解説

ここまでで、各社の「金利」「限度額」「申し込みの手軽さ」「在籍確認」「無利息期間」を比較してきましたが、その他には具体的にどんな特徴があるのでしょうか。一覧では分からなかった各社の特徴について、ここから深掘りしていきましょう。

プロミスの特徴

多くの消費者金融は上限金利が18.0%ですが、プロミスは上限金利が17.8%です。0.2%の差は月に数十円程度ですが、わずかでも返済する金額の方が安いのは明らかです。また、プロミスには「瞬フリ」といって最短10秒で振り込んでもらえます

瞬フリに対応している金融機関は全国の約200の銀行口座で、24時間365日お金を振り込んでもらえます。振込さえできればコンビニなどでいつでもお金を引き出すことができますから、かなり便利といえるでしょう。

また、プロミスは三井住友銀行ATMやプロミスATMを利用するなら手数料はかかりません。上手に利用すれば、無駄な出費を抑えることができます。

アコムの特徴


アコムは初めての人向けに30日間無利息サービスを提供しており、30日以内に完済すれば無利息で借りることができます。毎月の給料が入ったらすぐに完済できるという方にはお得なサービスになるでしょう。

土日祝日でも最短即日融資を受けることができるので、急ぎで借りたいときに便利です。

ただし、アコムの申し込み条件は「安定した収入があること」であり、専業主婦の人は収入がないので審査に通りません。アルバイトで安定した収入を得ている主婦であれば、審査に通る可能性はあります。

また、信用度で選びたい!という人にオススメなのはアコムです。1994年に東証二部に上場し、消費者金融業界では時価総額トップの7167億3100万円。マスターカードがライセンスを与えている日本国内唯一の消費者金融事業者でもあります。

モビットの特徴


SMBCモビットは無利息期間がないので、利息の支払いを少しでも減らしたいという方には向いていませんが、WEB完結申込の場合は電話連絡なしという強みがあります。

つまり、誰にも知られずに借りられるわけであり、SMBCモビットの最大の特徴です。

正直なところ他社も在籍確認の電話を回避する方法はありますが、申し込み後コールセンターに電話をすべしという条件があります。誰が聞いているかわからないのであまり「電話したい」とは思いませんよね。しかし無条件なので、安心して借りたい人はSMBCモビットがおすすめです。

また、返済でTポイントが貯まる、という特徴もあります。Tポイントアカウントを持っていれば、200円ごとに1ポイント溜まる仕組みになっています。TポイントはTSUTAYA・ファミリーマート・ドラッグストアが対象で使い勝手が良いです。これらの店をよく使う人は、返済額に応じてポイントがもらえるのがいいですね。

アイフルの特徴

大手消費者金融の中で唯一、銀行系列ではない消費者金融です。だからといって、他社より劣っているというわけではありません。アイフルの強みは、在籍確認の電話がなく、即日融資が可能というところ。アイフルだけは、当社独占で借入実体験と取材記事があります。

「1秒診断」で事前に融資を受けられるかを診断してくれるサービスもあります。返済能力があると判断されれば、アイフルの審査に「通る」と出る可能性が高くなります。

増額審査もすぐに対応してくれるので、ある程度収入がある人は、アイフルはおすすめです株の投資に現金がどうしても必要だったという会社員Aさんのアイフル借入体験記事もありますので、参考にしてみてください。

レイクALSAの特徴

レイクALSAは2018年3月末に誕生した商品で、正式名称は「レイクALSA」となっています。

レイクALSAでは30日間無利息サービスと60日間無利息サービスと180日間無利息サービスが用意されています。無利息期間のそれぞれのサービスについてはこちらの記事で解説していますが、簡単に言うなら

WEB申し込みができる環境かつ、200万円までの融資なら、レイクALSAの60日間無利息が一番いい

というところです。200万円を超えると、60日間無利息は適応されません。

どこで借りるか悩ましい→ご相談ください!

紹介した大手消費者金融5社以外にも、中小消費者金融や、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシング等、さまざまあります。

今の自分がどこでお金を借りられるのか。どこで借りるのが一番いいのかわからないという時は、LINEで個別の無料相談も受け付けています

お気軽にご相談下さい。もちろん無料です。

当サイトおすすめ消費者金融上位3社!総合的に優秀なのはアイフル

以上、今回は「おすすめのキャッシングブランドは?消費者金融大手5社を徹底比較」をテーマにあなたに知っておいて欲しい知識を紹介してきました。

大手消費者金融を「金利」「限度額」「申し込みの手軽さ」「在籍確認」「無利息期間」で比較したので、同じ消費者金融でも差があることを理解いただけたと思います。

  • 金利で選ぶなら  プロミス
  • 500万円を超える借入なら  アコム・モビット・アイフル
  • 申し込み難易度で選ぶなら  どこも同じ
  • 審査時の在籍確認方法で選ぶなら  アイフル・モビット
  • 無利息期間の有無で選ぶなら  プロミス・レイクALSA>アイフル・アコム

どこを重視して借りるかは人それぞれですが、わずらわしい在籍確認や無利息期間など、総合的に優秀なのは、アイフルだといえます。

アイフルの申し込みの流れについてや、体験談はこちらを参考にしてください
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